融資獲得には準備が大事！創業融資の審査でチェックされるポイントは？

飲食店開業の資金調達には、金融機関からの融資をお考えの方も多いことでしょう。ところが、融資は申請したら必ず受けられるわけでもなく、希望の金額の融資を受けられないこともあります。無担保・無保証人で受けられる日本政策金融公庫にも厳しい審査基準があります。融資の審査を通過するには、準備や対策が重要です。

本記事では、融資を受ける際にチェックされるポイントや対策方法について解説してきます。

融資の申請は甘くない！準備が大事

融資を申請しても、事業の想定や計画が甘ければ、審査が通らず融資を受けられないケースも当然あります。ここでは日本政府金融公庫を一つの例として、審査のポイントを見ていきましょう。（あくまでも一般的に言われている審査観点であり、融資を保証するものではありません。）

日本政府金融公庫とは

日本政策金融公庫は、100%政府出資の金融機関で、個人事業主や中小企業の創業を支援しています。創業融資は無担保、無保証人で融資を申請することができ、一般の金融機関より融資を受けやすいことから、開業時の資金調達先として、多くの事業主が最初の選択肢として検討する金融機関です。

融資を受けるには準備や計画が大事

融資の審査を通過するには、実現可能な事業計画やその根拠となるデータ、自己資金、信用情報などのチェックポイントをクリアする必要があります。準備不足があると審査を通過できませんので、申請前に万全に準備をしておきましょう。

公庫の審査でチェックされるポイント

ここでは、日本政策金融公庫の審査でチェックされるポイントについて、解説していきます。ひとつずつ確認して、しっかりと備えましょう。

自己資金

融資の審査には自己資金が重要な審査項目です。
一般に、融資を受けたい金額の3分の1程度の自己資金を用意するのが望ましいとされています。また、金額の他に、自己資金の質も重視されます。

開業する本人の口座に、コツコツと貯めた自己資金がもっとも高く評価されます。開業に向けての計画性や本気度がうかがえるからです。
親族からの支援は、返済義務がないものであれば自己資金とみなされることもありますが、融資のために一時的にかりた資金は、自己資金とは認められませんので注意してください。

開業する業種での経験値

創業融資では、実績で評価ができないことから、開業予定の業種での経験値も重要視されます。必ずしも未経験がNGなわけではありませんが、審査を通過するのが難しくなるでしょう。
最低でも1年の経験を積んでおくことをおすすめします。

事業計画の妥当性

事業計画は、事業の成功見込みや返済能力を判断する材料になりますので、しっかりと作り込みましょう。
現実味のある計画で、売上予測や設備投資、原価率などの妥当性を総合的にチェックされます。具体的には、売上の根拠となる数字が出ているか、その根拠は説得力があるものか、設備投資と売上規模のバランスに矛盾はないか、資金の使い道は明確か、などが重要です。

日本政策金融公庫が公開している『創業の手引き＋』にも、業種ごとの原価率や人件費率の目安が記載されていますので、その目安と大きな乖離がないかご自身の計画と照らし合わせてみるとよいでしょう。

また、開業後、すぐに事業が軌道に乗ることは稀です。軌道に乗るまでには半年以上みておく必要がありますが、そのときの赤字を補填するための備えが出来ているか、軌道に乗るまでの計画に説得力があるか、なども重要なポイントです。